Strategii de protecție
De la structuri fiduciare la învelișuri de asigurare complexe — fiecare soluție este calibrată pe orizontul dvs. de timp și toleranța la risc.
Solicitați o analiză
Patrimoniul fiecărei familii are o structură unică: active imobiliare, participații în societăți comerciale, portofolii de valori mobiliare, colecții sau drepturi intelectuale. O strategie de protecție eficientă tratează toate aceste categorii în mod coerent, nu izolat. La Casa Dumitru, analiza începe cu un inventar complet al expunerilor și un dialog aprofundat despre obiectivele familiei pe 15, 20 sau 30 de ani. Abia după aceea recomandăm un mix de instrumente — niciodată invers.
Fundațiile private de drept românesc și trusturile de drept Liechtenstein sau Malta reprezintă vehicule consacrate pentru separarea patrimoniului personal de activitatea economică. Configurăm aceste structuri cu atenție la detaliile fiscale transfrontaliere și la regulile de transparență impuse de directivele UE privind beneficiarii reali.
Polițele de asigurare de viață cu componentă de investiție permit transferul patrimonial direct către beneficiari desemnați, ocolind masa succesorală și reducând semnificativ impozitele aplicabile. Selectăm platforme de asigurare licențiate în UE cu acces la fonduri diversificate și costuri transparente.
Concentrarea tuturor activelor într-o singură jurisdicție amplifică riscul legislativ și valutar. Ghidăm clienții în deschiderea de structuri de deținere în jurisdicții stabile din UE — Luxemburg, Austria, Malta — fără a genera obligații de raportare excesive sau expuneri fiscale neprevăzute.
O structură de protecție patrimonială nu este statică. Oferim revizuiri anuale care evaluează impactul modificărilor legislative, al schimbărilor de situație familială și al evoluției piețelor, ajustând componentele planului acolo unde este necesar.
Recomandările noastre financiare sunt întotdeauna corelate cu aspectele juridice. Colaborăm cu cabinete de avocatură specializate în drept succesoral și fiscal pentru a asigura că fiecare structură este nu doar eficientă financiar, ci și robustă din punct de vedere legal.
Nu există un prag minim universal, însă experiența noastră arată că o structurare formală devine eficientă economic începând cu active nete de aproximativ 500.000 EUR. Sub acest nivel, consultanța se axează de obicei pe polițe de asigurare și planificare testamentară, soluții cu costuri de implementare mai reduse.
Da. Toate soluțiile pe care le recomandăm respectă reglementările ANAF, directivele europene DAC6 și standardele OCDE privind transparența fiscală. Nu operăm în zone gri și nu recomandăm structuri al căror scop principal este evaziunea fiscală.
O fundație privată românească se poate constitui în 4–8 săptămâni. Un trust de drept Liechtenstein necesită de obicei 8–16 săptămâni, incluzând procedurile de due diligence și deschiderea conturilor bancare asociate. Vă comunicăm un calendar detaliat după evaluarea inițială.
Toate informațiile pe care ni le furnizați sunt protejate de acorduri stricte de confidențialitate și de reglementările GDPR aplicabile. Datele cu caracter personal nu sunt transmise unor terți fără consimțământul dvs. explicit, cu excepția obligațiilor legale de raportare.
Da. Mulți dintre clienții noștri sunt cetățeni români cu rezidență fiscală în alte state UE sau în Elveția. Adaptăm structurile propuse la situația fiscală a fiecărei persoane, coordonând cu consilieri locali din țara de rezidență atunci când este necesar.
„Casa Dumitru ne-a ajutat să transferăm participațiile din compania familiei către o fundație privată cu mult înainte să apară presiunea fiscală pe care o anticipau. Procesul a durat șase luni și a fost gestionat cu o atenție la detalii pe care nu o întâlnisem anterior la nicio firmă de consultanță. Recomand fără rezerve.”
Elena Dumitrescu, antreprenoare, București
Primul pas este o discuție confidențială de 60 de minute, fără costuri și fără obligații.
Rezervați o consultație